花爸说：
医疗险、意外险、重疾险、寿险，这就是四大险种！
各有什么功能？保障什么风险？
花爸这篇，5分钟简要告诉你！
优先顺序是这样的：
百万医疗险＞意外险＞重疾险＞寿险
有人说：不对啊！很多平台都推荐优先买重疾险、寿险？
是的，确实绝大多数平台都会这样推荐，只是因为重疾险、寿险价格贵，而且是长险，一买就会绑定很长一段时间，保险公司的提成高。
而百万医疗险、意外险都是短险，一年一买，价格便宜，提成就低了！
一、医疗险
医疗险，用于报销大额医疗费用。
其中，百万医疗险便宜、保额高，保障范围广。
一般一年两百到几百元（年龄不同价格不同），最高有600万的住院医疗费报销额度！
是花爸推荐，每人必须最优先配置的险种。
住院才报销（含住院前后的部分门诊），普通门诊不报。
一般有1万元免赔额。
大家不要太纠结这1万元免赔额，保险是用来规避大风险的，1万元是几乎每个家庭都能承担的，不属于大风险。
但是，百万医疗险对健康告知的要求，比其他险种都高。
也就是说，越健康的人，越投保百万医疗险，价格也更低；
而身体条件较差的人，投保限制也多，价格也会高一些。
但无论怎么说，这么“便宜又大碗”的险种，只要不是身体差到不许买，就要尽快买！优先买！
二、意外险
意外险，包括：意外身故（残疾）、意外医疗
赔付因意外导致的身故、残疾；报销因意外伤害就医的医疗费用。
意外险，价格较便宜，人人都需要。
但不同年龄，选购重点不一样。
老年人：大多行动不便、骨骼脆弱，容易发生意外事故。应该侧重意外医疗方面。
成年人：一般是家庭的经济支柱，要着重意外身故（残疾）后，给家庭经济的补偿，保额要足够。
未成年人：小孩子不承担家庭经济责任，但意外事故的概率较高，也要侧重意外医疗。
三、重疾险
重疾险，用于弥补重大疾病后，患者和家庭的收入损失。
重疾险赔付是不用发票的，恰好是百万医疗险所不能的（必须用医疗费发票报销）。
重疾险主要的投保对象，是对家庭承担责任的成员。
家庭经济支柱发生重疾，大额医疗费由百万医疗险报销了。
但生病、养病不能工作，家里断了收入来源，患者康复后的治疗，也会增加家庭负担。
此时，重疾险的赔付，就能保障患病、养病期间全家的生活，和康复费用。
其他家庭成员也是需要重疾险的，但额度可以稍低。如：
家庭主妇：做家务、照顾一家老小的生活，如果万一生病，这些事都得另请人做，甚至还需要其他家庭成员放下工作陪护，就会产生额外支出和损失。买了重疾险就可以弥补这些；
小孩、老人：虽然不承担家庭收入的重担，但病了就需要其他家庭成员抽身照顾，间接影响了家庭的经济。同样可以通过重疾险来弥补。
总之记住：重疾险是用来弥补家庭收入损失的！用它来报销医疗费，狠划不来！
四、寿险
寿险，用于转移死亡（全残）风险。
也就是说，只有被保险人身故或全残才会赔付（一般1级伤残才叫全残，几乎等同于身故），受益人肯定不是自己。
寿险：是被保人考虑万一自己身故或全残，用来保障家庭生活的保险。
分为定期寿险、终身寿险两种。
定期寿险：保费低、保额高，适合负担家庭经济责任的人。
如果不幸身故（或全残），家庭的经济重担就无人承担。
有了定期寿险的赔付，重担就会减轻，甚至消失。
终身寿险：保费昂贵、保额相对较低。
主要适合经济条件好，有资产传承需求的人群。
预算不是很充足的，买定期寿险就可以了！
简单举几个例，看看A先生买了以下这4种保险，会怎样？
百万医疗险：保额600万
意外险：包括意外身故（残疾）保额5万、意外医疗2万
重疾险：保额50万
寿险：保额100万
例1：
A先生，意外车祸住院，医疗费花了40万，住院 养伤2年，最后5级伤残。
意外医疗险——凭发票，报销1万；
百万医疗险——凭发票，剩余39万医疗费全报销；
意外身故（残疾）险——5级伤残，按50万保额的60%，赔付30万，弥补了2年工资损失、养病期间的营养费、康复费，等。
* 注意：意外引起的医疗费，重疾险是不赔的！
寿险只赔身故（全残），5级伤残不赔！
例2：
A先生意外车祸住院，医疗费花了20万，最后1级伤残（或身故）
意外医疗险——凭发票，报销1万医疗费；
百万医疗险——凭发票，剩余19万医疗费全报销；
意外身故（残疾）险——全额赔付50万；
寿险——全额赔付100万。
报销医疗费后剩余的150万，使A太太和A宝宝以后的生活，有了基本保障。
例3：
A先生生肺癌住院，医药费花了40万，住院 养病2年，不能上班。
百万医疗险——凭发票，40万医疗费全报销；
重疾险——按保额赔付了50万，弥补了2年不上班的工资损失、养病期间的营养费、康复费、陪护费。
* 注意：疾病引起的住院医疗费，意外险是不赔的！
未身故或全残，寿险是不赔的！
例4：
A先生生肺癌住院，医药费花了40万， 最终不幸身故。
百万医疗险——凭发票，40万医疗费全报销；
重疾险——全额赔付50万；
寿险——全额赔付100万。
报销医疗费后剩余的150万，使A太太和A宝宝以后的生活，有了基本保障。
